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身体有异常怎么买保险,带病投保技巧

2019-01-15 分享到:

不同的产品健康告知都存在一定的差异,就算父母有高血压、糖尿病、冠心病,还可以考虑防癌险的。如果某一款产品无法购买,我们可以试试其他健康告知宽松的产品,这也是一种变通的方式。下面为大家推荐《身体有异常怎么买保险,带病投保技巧》,欢迎阅读。

身体有异常怎么买保险,带病投保技巧

随着风险意识的增加,现在大家纠结的不是买不买保险的问题,而是买哪个好的问题。

如果采取互联网投保,很多保险采用一刀切的策略,就是符合健康告知就可以买,不符合就没办法购买。

这对于身体有一些毛病的朋友来说,就是个大难题。今天小编就帮大家分析下,身体存在异常,如何顺利买保险?

一、身体有异常,如何买保险?

买保险要符合健康告知要求,这是毋庸置疑的。

每人的健康状况都是不同的,有的人从小到大很少去医院,而有的朋友却存在不少的过往疾病。

随便说一些体检常见的,比如:甲状腺结节、乙肝、脂肪肝、结石、囊肿等,买保险时,这些医生都说没问题的小毛病,却会影响我们投保。

如果自己身体有一些小毛病,不确定是否符合投保要求,那应该怎么办呢?

总结了四个办法,可就算身体存在异常,同样可以快速带病投保:

智能核保:有的产品会提供智能核保,在填写健康告知过程中,可以告诉保险公司自己的身体异常,立刻可以知道是否可以买;人工预核保:在买之前如果不确定自己的情况,或者智能核保里面没有相应的选项,那么可以考虑人工预核保;选择健康告知宽松的产品:不同产品的健康告知都是不同的,可以选择健康告知宽松的产品;线下多家同时投保:还可以选择线下同时投保 4-5家保险公司,选择核保结论最好的公司投保。

如果身体存在异常,通过上述四个方法,基本都可以买到适合自己的保险。

身体有异常怎么买保险,带病投保技巧

带病投保技巧 1:智能核保

我们先从最实用的智能核保说起,很多网销的重疾险都没有智能核保功能。但是市场上有部分产品会有智能核保功能,可以通过智能核保,获得核保结论,立即就能知道到底能买还是不能买。

我们知道保险核保结论一般为如下5种:

智能核保可以立即知道是否能买,是否要加费,加费多少。本质就是将人群划分得更细致,从而让病情不是很严重的人能够投保成功,避免一刀切。

就算没办法投保,由于系统根本不知道你是谁,就算不能买也不算拒保。而线下投保被拒保的话,就会有拒保记录,这也算智能核保的一个优点。所以智能核保最明显的优势就是:立即获得核保结论和避免产生拒保记录这两点。

带病投保技巧2:人工预核保

虽然智能核保已经覆盖了常见的身体异常,但是并不是所有疾病都能在列表里面能找到,而且健康问卷仍然涉及大量的医学术语,有的朋友也不清楚自己是否符合。

这种情况下,建议大家可以考虑一下预核保,预核保顾名思义就是,不是正式的核保结论,就是买之前先提交资料让核保人员看一下。

1、线下预核保

有的保险公司是可以提供预核保功能的,建议大家选择好了产品,可以多问问身边的销售人员,可以协助你完成预核保。

2、线上预核保

也有一些第三方保险经纪(代理)公司,可以提供线上预核保,一般以邮件的形式,在正式投保前,将相关资料给保险公司提前做个审核,预测核保结果。如下图:

点击“预约顾问”,提交个人资料,具有网销资质的保险销售平台客服就会联系您。一般按照要求提交资料,过几天就能收到保险公司的核保结论了。

带病投保技巧3:健康告知宽松

不同的产品健康告知都存在一定的差异,就算父母有高血压、糖尿病、冠心病,还可以考虑防癌险的。如果某一款产品无法购买,我们可以试试其他健康告知宽松的产品,这也是一种变通的方式。

1、不同公司,健康告知不同

每家保险公司的核保手册不同,即使是同一家保险公司的不同核人员,结论都会有一定差异。所以,可以多看看几款产品。

2、不同的险种差异

不同的险种,健康告知的要求也会有差异。如果重疾险买不了,可能还可以买防癌险,或者还可以购买定期寿险。

常见商业保险的健康告知,从严格到宽松的顺序一般为:医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险。

带病投保秘籍 4:线下多家投保

就算在网上都买不到,其实也没必要恐慌,建议可以选择几款觉得不错的产品,同时线下多家投保,选择核保结论最好的产品。

不同保险公司的核保手册是不同的,就算是同一家公司,不同核保员的核保结论都可能存在一些差异,主要是由人工来核保,就可能有一些主观的差异。所以我们可以准备好各种资料,如实告知自己身体情况,线下同时投保 3-5 家保险公司,选择核保结论最好的那家就好了。

这些年来,网上买保险早都不是什么新鲜事了,而且智能核保、线上预核保的出现,也为保险披上了科技的新衣。不管是线上还是线下买保险,都有各自的优势,相信未来的保险肯定会越来越好,人们选择也越来越多。

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